银行加强管控非本人还款（多家银行加强风控）

本文导读：

1、多家银行严管他人代还

2、多家银行限制信用卡溢缴款

3、多家银行禁止非本人还信用卡

近日，民生银行信用卡中心发布称，为防范信用卡被用于电信网络诈骗资金流转等非法交易，将进一步加强信用卡溢缴款和非本人还款的管理。

多家银行严管他人代还

据不完全统计，今年已有浦发银行、中国银行、交通银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等在内的超10家银行发布加强信用卡溢缴款管理通知，提出加强还款交易监控和限制异常交易行为。

部分银行表示，将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。

11月3日，中国银行发布提示称，在满足客户合理还款的需求下，将对本行信用卡与非本人账户间的存入、转出溢缴款设定限额，该限额将结合监管要求及风险情况进行不定期调整。

11月16日，浦发银行信用卡中心公告称，将对一定周期内通过非本人账户进行还款的账户数量进行限制，超出限制数量的非本人账户还款将被拦截，无法计入客户的信用卡还款。

多家银行限制信用卡溢缴款

溢缴款指的是持卡人还款时多缴纳的金额，或者存放在信用卡账户内的资金，超出了信用额度的部分。

此前，信用卡溢缴款可能出现百万元甚至千万元级别，经过信用卡部门后台监控，达到这种规模的溢缴款多是不法分子为了通过信用卡进行资金流转，实施洗钱行为。

某城商行信用卡中心风控部门人士称，利用溢缴款洗钱的账户特征明显，比如：资金快进快出、高频大额异地取现、凌晨交易、跨行转账多且存入对手众多、月度消费高与身份不符等。

为配合相关部门工作，多家银行都发文表示，要加强信用卡被用于电信诈骗案和资金流转等洗钱交易的防控，加强对信用卡溢缴款的管理。

多家银行禁止非本人还信用卡

2022年有消息称，工商银行关闭了他人账户代还信用卡通道，使用他人银行卡还款失败，一度引起行业热议。

随后，陆续爆出平安银行、中信银行等其他银行也开始限制信用卡他人代还款，虽然限制措施不同，但从根本上看，都是在打击他人代还信用卡的行为。

一些持卡人因无法偿还信用卡，将卡片交给“养卡提额”中介代还，使用他人资金代为还款并支付服务费。但这种方式存在风险，以往已发生了多起此类纠纷。

另外，还有“养卡”中介与网络诈骗团伙合作，将受害人资金转入信用卡还款渠道，再将还进去的款项套出或购买等价实物，实现转移赃款的目的。

对此，许多银行都在相关公告中强调，信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售信用卡，或以其他方式将信用卡交由他人使用。

注：本内容由“盛钱包服务中心”投稿。