第三方支付行业竞争格局优化的机遇在哪里（第三方支付行业未来发展趋势）

本文导读：

• 1、第三方支付的优势及其弊端
• 2、中国第三方支付行业的市场竞争现状
• 3、央行对第三方支付平台的定位是什么
• 4、网联上线能否重塑第三方支付市场,打破微信、支付宝寡头格局?

第三方支付的优势及其弊端

在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。

第三方支付的优点成本优势支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。竞争优势第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。

优点：第三方支付解决了终端设备的制约性，从设备上解放了消费者，客户可以随时、随地、用多种方式完成支付，不但节约了时间成本，也免去了U盾等安全设备遗失带来的不便。弊端；　因为过于简单的话的操作，也让不法分子有可乘之机。

首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强了客户网上交易的信心。

中国第三方支付行业的市场竞争现状

未来，其他第三方支付机构，包括八达通，可能会面临市场空间收窄、费率压力增大、营收规模下滑和利润下滑等问题。随着国内市场的饱和，巨头们海外扩张的步伐只会加快。本地金融机构如汇丰银行的加入，虽然增加了竞争，但也可能推动用户接受移动支付，对巨头们出海是有利的。

市场规模不断扩大：随着互联网的普及和智能设备的广泛应用，第三方支付平台的用户规模及交易规模持续扩大。 服务功能日趋完善：从最初的在线支付功能，逐步扩展到转账、理财、贷款、信用服务等多维度金融服务，满足了用户的多样化需求。

初步预计2010年我国第三方在线支付市场交易规模将达到8860亿元。随着国内市场环境的规范，企业竞争格局将趋于稳定，我国第三方支付市场集中度将提升，在线支付交易量将迅速增长，分析师预计到2015年，我国第三方在线支付市场交易额将超过68万亿元。

央行对第三方支付平台的定位是什么

首先，央行对金融行为进行监管是其基本责任，“货币有一个基本的功能就是支付清算的功能，这些都必须在央行的监管下进行，否不管是网上支付平台也好，还是其他的信用货币也好，央行都必须进行严格监管，否则很可能出现风险。”之前，网络支付平台等非金融机构第三方支付平台没有纳入监管系统，有几个方面的原因。

二是监管央行把第三方支付定位于“小额、便民、银行金融体系的有益补充”，但就第三方支付的规模和行业发展趋势来看，第三方支付已经不仅仅是小额便民，而是金融体系的重要组成部分。

支付宝是中国最大的第三方支付平台之一，其用户量和交易量均居于行业前列。然而，随着支付行业的迅速发展，支付宝也面临着越来越多的挑战。其中，最大的问题在于支付宝对于第三方支付机构的监管不够严格，导致一些不良商家通过第三方支付机构进行欺诈行为，给用户带来了极大的损失。

在严监管的背景下，将对第三方支付行业产生最大影响的，则是网联平台的成立。全称为“非银行支付机构网络支付清算平台”的“网联平台”，是在央行指导下，中国支付清算协会组织支付机构，按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建的。

网联上线能否重塑第三方支付市场,打破微信、支付宝寡头格局?

1、网联上线能否重塑支付市场？网联的股东大会和董事会明确其董事席位，央行系与国家队占据主导，第三方支付机构如支付宝、微信支付等也在其中，显示网联市场化进程的开启。在当前第三方支付市场出现寡头现象的背景下，网联的成立是否能改变这一格局，成为业内热议的话题。

2、网联上线：能否打破支付行业双寡头局面的探讨 网联股东大会的召开标志着其市场化进程的开启，正值金融监管强化和支付清算牌照开放的节点，对支付行业的长远发展和市场结构产生了深远影响。尽管第三方支付市场已显示出支付宝和微信支付的寡头趋势，网联的出现能否打破这一现状，业界看法各异。

3、它的成立对第三方支付格局影响有以下几点： 费率统一，长期来看原来市场上占据领导地位的机构的直联优势将消失。对于网络支付来说，原本占据寡头地位的支付宝和财付通将失去直连银行的费率优势，成本提高，而原本议价能力较弱的第三方网络支付机构将享受统一费率，成本降低。

4、网联清算有限公司已经获得工商核准，其业务模式与银联相似，将影响支付行业的游戏规则和竞争格局。对于大型支付机构而言，网联上线意味着原有的直连优势可能减弱，而小型支付机构则有望节省成本，提升支付体验。

5、过去几年，第三方支付市场，尤其是支付宝和财付通，发展迅猛。2016年，非银行支付机构处理的网络支付业务量大幅增长，显示出市场的活跃度。网联的成立，被视为监管层对这一市场的整顿和规范之举。

6、从市场份额来看，微信支付和支付宝支付形成了双寡头格局，2019年第三季度数据显示，两者占据的市场份额总和高达94%。就习惯而言，我们周围的人几乎都在使用这两种支付方式，这足以显示微信支付和支付宝在支付市场中扮演着举足轻重的角色。