非银行支付机构监管加强（监管要求近百家非银行支付机构更名）

本文导读：

1、《条例》重点加强机构监管

2、近百家支付机构需更改名称

近日，《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）正式公布，自2024年5月1日起施行！

近年来，我国非银行支付机构快速发展，所提供的支付服务频率高、金额小，对活跃交易、繁荣市场有着重要作用，推动支付服务实体经济的发展。

通过制定行政法规，推动支付清算行业完善支付结算机制，规范非银行支付行业发展，保护用户合法权益，更好地服务实体经济和满足多样化支付需求。

《条例》重点加强机构监管

《条例》共6章60条，重点规定了以下内容：

1、明确定义和设立许可

非银行支付机构是转移货币资金的公司，需经中国人民银行批准设立，明确其宗旨是提供小额、便民支付服务，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务或清算业务。

2、完善支付业务规则

为满足市场发展和监管需要，《条例》根据其能否接收付款人预付资金，将非银行支付机构分为储值账户运营和支付交易处理两类。

明确支付业务管理要求，规定非银行支付机构应健全业务管理制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术，确保支付业务连续、安全、可溯源。

同时，明确支付账户、备付金、支付指令等管理规定，要求支付账户以用户实名开立，非银行支付机构不得挪用、占用、借用备付金，不得伪造、变造支付指令，防范非银行支付行业风险。

3、保护用户合法权益

根据公平原则，非银行支付机构应与用户签订支付服务协议，保障用户资金和信息安全，不得委托第三方处理核心业务和技术服务，需妥善保存用户资料和交易记录，加强风险管理。

同时，采取有效措施保障支付账户安全，防范支付账户被用于非法集资、电信网络诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动。

4、明确监管职责和法律责任

非银行支付机构的监督管理应贯彻落实党和国家的路线方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。

同时，明确中国人民银行负责监管职责、措施和风险处置，地方政府应配合做好风险处置工作。此外，《条例》还规定了违法行为的法律责任。

近百家支付机构需更改名称

根据《条例》最新规定，将有近百家支付机构需要更名。

《条例》明确规定，设立非银行支付机构应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。

如未经批准，任何单位和个人不得从事或变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用“支付”字样，法律法规和国家另有规定的除外。支付业务许可被注销后，该机构名称和经营范围中不得继续使用“支付”字样。

如未按《条例》规定在名称中使用“支付”字样的，将遭受人民银行的处罚。

具体而言，责令限期改正，给予警告、通报批评，没收违法所得。违法所得10万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下罚款；无违法所得或不足10万元的，处50万元以下罚款。情节严重或逾期不改正的，限制部分支付业务或责令停业整顿。

有业内人士估算，除了92家持牌支付机构需要修改公司名称增加“支付”二字外，或许还将有全国上下为数众多的名称中含有“支付”二字的公司需要改名。

注：本内容由“盛钱包服务中心”投稿。