限制信用卡资金用途（多家银行出手限制信用卡资金用途）

本文导读：

1、多家银行严管信用卡资金流向

2、如何保护持卡人合法权益？

近期，华夏银行信用卡中心发布了关于规范信用卡资金用途的重要公告，其中包括合规还款、套现问题、资金流向问题等。

公告还明确对部分商户设置限制或禁止交易，不合规交易会被风控，同时华夏银行也提出了一些管控措施。

多家银行严管信用卡资金流向

监管机构曾明确规定，信用卡资金不得用于购买房产、股票、偿还贷款、投资或生产等非消费领域，并要求银行建立严格的监测和风险拦截机制，对违规账户采取严厉的处罚措施。

随后，多家银行纷纷响应，陆续发布公告加强信用卡资金用途管控，提醒持卡人遵守规定并规范使用信用卡。

目前，已有建设银行、农业银行、工商银行、厦门银行、蒙商银行等十多家银行发布过严管信用卡资金流向的公告，从规模上看，风控趋势已经从国有银行、股份制银行等一些大行覆盖到城商行、农商行等中小银行。

据了解，大部分银行都对信用卡的资金流向进行了一系列的限制。

1、限制信用卡的消费场景：银行通常会将信用卡的消费场景划分为餐饮、购物、旅游等，禁止赌博等高风险场景，购买保险、投资等特殊场景也会受限制。

2、限制信用卡的单笔、单日交易金额：银行会根据持卡人的信用和还款能力，设定单笔交易金额和每日交易金额，避免持卡人过度消费导致无法还款。如需大额消费，需提前申请提高额度。

3、限制信用卡的取现金额：为防止消费者通过取现的方式进行TX，以规避银行利息和手续费，银行通常会对信用卡的取现金额设定上限，超限则无法再进行取现。

银行建立相关机制后，若持卡人将信用卡资金用于违禁领域，风控系统会发出风险提示。随后，银行会联系持卡人核实交易用途和真实性，要求提供相关材料。如无法提供或核实失败，这笔交易将被阻止。

如果确认持卡人交易异常，银行会采取警告提醒、限制交易、降低额度、限制办理分期、提前结清和冻结等管控措施。对于严重违规的持卡人，很有可能被列入黑名单，影响在该行的相关服务。

如何保护持卡人合法权益？

多家银行表示，规范信用卡资金用途是为了遵守相关法律法规和监管要求，维护信用卡市场秩序，更好地保护持卡人的合法权益，确保持卡人的信用卡资金安全。

事实上，除了对信用卡资金流向进行监管外，银行还在持续进行睡眠信用卡的排查和清理工作。规范用卡行为不仅可以维护市场发展秩序，还能帮助持卡人养成良好的用卡习惯，创造更加合规化的用卡环境。

对银行来说，良好的用卡环境将吸引更多持卡人合理规划信用卡资金的使用和偿还，因过度用卡导致无法还款或还款意愿不高的情况也会逐渐减少。

总之，严管信用卡业务，既能避免持卡人违规用卡带来的其他风险，又能从多方面改善银行的信用卡不良率。

业内人士认为，未来对信用卡的风控会更加严格，持卡人应理性用卡，不过度透支，不违规TX，保持良好的信用记录。

注：本内容由“盛钱包服务中心”投稿。