数字人民币智能合约在预付消费领域的探索（数字人民币智能合约技术）

本文导读：

• 1、这一周:多家支付机构信息变更,数字人民币迎多个新进展
• 2、数字人民币资金存管模式已经敲定,是如何保证资金安全性的?
• 3、移动支付交易规模再创新高,支付机构探索数字人民币受理技术路径_百度...
• 4、数字人民币能预付吗?
• 5、数字人民币与预付卡的思考

这一周:多家支付机构信息变更,数字人民币迎多个新进展

家支付机构牌照信息变更 中国人民银行于5月11日对7家支付机构的牌照信息进行了变更并于近期发布，其中包括汇付、乐刷、合利宝等机构。

“数字人民币”的概念最早于2014年产生，当时央行专门为此成立了一个研发团队，致力于打造出一种全新的移动支付方式。

在2021年4月25日，第四届数字中国建设成果展览会上 ，腾讯通过运营机构的身份，参与了数字人民币试点成果展示。

最近很多地方通过发放数字人民币红包来刺激消费。5月30日和6月9日，深圳分两轮通过美团平台发放3000万元“乐购深圳”数字人民币红包，可在深圳15000多家具有数字人民币核销功能的线下商户及美团平台消费场景使用。

多位业内人士分析称，通过此前试点，数字人民币钱包数量以及技术、场景优势已经得到市场认可，目前进一步扩大试点的条件已经成熟。

后续，工商银行将继续 探索 新技术，实现语音识别支付、刷脸无感支付等多种支付新方式，加快数字人民币支付产品创新应用。 上海银行App可开通数字人民币钱包 7月22日，上海银行在其官方微信公众号公布了数字人民币的申请攻略。

数字人民币资金存管模式已经敲定,是如何保证资金安全性的?

1、银行存管服务通过多重安全保障措施来确保资金安全。首先，银行通常具备完善的风险管理体系和内部控制机制，能够有效防范和应对各种潜在风险。其次，银行存管账户与客户的其他账户进行严格隔离，确保客户资金不被挪用或混淆。

2、此前， 央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。 你所说的数字人民币应该指已经于4月15进行内测的央行数字货币，目前还未正式推行使用。

3、数字人民币的安全性也是一个重要的考虑因素。为了防止黑客攻击和恶意操纵，数字人民币采用了多层加密和安全措施。银行不会轻易向外界披露有关数字人民币的账户余额等敏感信息，以保证用户资金的安全。

移动支付交易规模再创新高,支付机构探索数字人民币受理技术路径_百度...

年，我国移动支付市场的交易规模是254亿，同比增长27%，行业整体交易规模再创 历史 新高。

当然，在移动支付当下近百万亿的交易规模之中，8765亿元的交易额占比显然并不足道。比起2014年前后微信支付和支付宝攻城略地的进攻态势，数字人民币的场景渗透速度要缓慢得多，但政府对数字人民币的重视程度和推广决心不容小觑。

推动数字化经济的发展：随着数字化技术的飞速发展，全球经济正在经历一场深刻的变革。数字人民币的推出将加速中国数字化经济的转型，为电子商务、移动支付等领域提供更便捷、安全的支付方式。

二是数字人民币是一种新的支付手段。现有的支付手段包括银联模式和第三方支付，数字人民币是一种新的支付形式，银行从记账机构变成指令传递机构。

进入到21世纪之后，国人的生活水平有了显著的提高，随之而来的还有各种以前闻所未闻的新技术，比如说移动支付和“数字人民币”。

数字人民币能预付吗?

数字人民币可以预付了，不过暂时仅在深圳福田试点，成熟后会在全深圳推广。这是全国首个数字人民币预付式消费平台，由深圳福田区政府联合建设银行深圳市分行联合打造。

这一问题肯定会根治。使用数字人民币进行支付，用户的钱将会冻结在数字人民币账户内。每次使用完再进行扣款，如果出现问题需要退款时，平台可以实现未消费金额的快速退款。

和微信支付宝的关系：微信支付宝是人民币的不同支付渠道，但数字人民币就是人民币，数字人民币理论上可以通过微信支付宝来进行支付，但目前还没有实现。

数字人民币不可以透支。数字人民币与实体人民币，比特币等货币的最大差异分别在于形式与性质。使用数字人民币支付与使用第三方支付软件支付并不相同。

除此之外，一些数字人民币硬钱包也可以不与用户身份相关联，就像购买“预付卡”一样方便。就小额支付而言，数字人民币可以做到完全匿名，但如要进行大额支付，需要升级“钱包”，按要求提供有效身份证件、本人银行账户等信息。

数字人民币与预付卡的思考

和单用途、多用途预付卡“先充值后消费”一样，数字人民币硬件钱包由于安全性和双离线的设计考虑，存在着需要预先充值随后进行消费的特点，而且其本身便是“数字人民币”的硬件载体，具备法定货币的法偿性。

并以红包形式发送到个人数字人民币钱包。红包里的钱没有利息，也不能转银行卡，更不能提现。只有消费的时候才能用红包抵扣，保证了消费的精准刺激。

“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。” 目前中国人民银行研发的数字人民币，并不是一些人理解的加密资产 ，而是人民币的数字化。

数字人民币是一种集中式支付方式，用户可以通过手机等电子设备完成支付。与之不同的是，银行卡是一种分散式支付方式，用户需要携带实体卡片，然后在刷卡机上刷卡完成支付。

实现不同数字人民币钱包与银行账户的互联互通。