平安消费金融因个人贷款违规被罚145万（平安消费金融因个人贷款违规被罚145万元）

本文导读：

• 1、线上联合贷款规定
• 2、开年首月贷款罚了多少?
• 3、消费金融逾期3年到底会不会上门?
• 4、重磅!银行严查信贷资金用途,这些炒房者需立马还清贷款
• 5、中银消费金融暴力催收,别人欠钱,骚扰我

线上联合贷款规定

1、平安银行厦门分行被推断违反了商业银行与合作机构联合发放贷款中合伙人出资比例不得低于30%的规定，尽管其不存在互联网异地贷款问题。 有业内人士对平安银行被处罚感到意外，透露平安银行联合贷款新增贷款全部达标，问题在于存量业务整改不及时。

2、其中，《通知》第六条指出了今年1月1日开始实施的两项规定，即：第二条加强出资比例管理，合伙人在单笔贷款中的出资比例不得低于30%；第五条严格控制跨区域经营，地方法人银行不得跨区域开展互联网贷款业务。 由于其他条款尚未走完过渡期，而平安银行作为股份制银行，并不存在互联网异地贷款的问题。

3、助贷、联合贷款等互联网贷款是近年来银行业兴起的新型贷款方式，银行通常与互联网平台、小贷公司等外部机构合作，利用互联网技术、大数据手段实现贷款的纯线上审核、放贷等。不过，作为新兴的贷款类型，互联网贷款在快速发展的同时，也出现一些隐患。

4、联合贷款的金额一般小于银团贷款，组织形式比银团贷款简单，没有主牵头行和牵头行之分。一般只有一家银行担任代理行，负责同其他银行的联系，并对贷款进行管理。联合贷款也不采用公开发函邀请其他银行参加银团，而只是几家银行事先经过商讨，分别承担贷款金额，即能组成联合贷款。

5、杭州联合银行市民贷是杭州联合银行面向杭州区域客户推出的纯线上信用贷款产品，由此可见申请市民贷的用户必须是杭州区域且持有杭州联合银行借记卡，还要求开通丰收互联才能在线申请；要求申请人必须要正常缴存杭州市公积金，连续缴存时间在12个月以上且单位和个人月缴存额在500元及以上。

6、征求意见稿）对于民营银行合作机构准入做了明确规定，首次规范联合贷款业务，比如联合贷款合作机构资质，要求限定于经中国银监会批准设立，持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。此外，民营银行应按照上述办法的要求开展互联网贷款经营准备工作，适时向监管机构提交申请，获得核准后经营互联网贷款。

开年首月贷款罚了多少?

1、例如，工行重庆市分行因“为虚假并购交易发放信贷资金”“贷款‘三查’严重不尽职”被处以1550万元罚款。中信银行合肥分行因“授信工作严重不审慎”被罚145万元。厦门国际银行因“信贷业务审查不审慎，滚动发放无有效需求的存单质押贷款，虚增存贷款”被罚80万元。

2、银监会官方信息显示，截至记者发稿时止，2018年以来银监系统对相关违规违法机构开出近700张罚单，其中1月开出497张，罚没金额超过98亿元。对于备受关注的大案要案，监管部门毫不手软。

3、银监会官方信息显示，截至发稿时止，2018年以来银监系统对相关违规违法机构开出近700张罚单，其中1月开出497张，罚没金额超过98亿元。对于备受关注的大案要案，监管部门毫不手软。

4、具体来看，1月13日，江西德兴农村商业银行因个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点等被罚71万元。1月7日，江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则被处以90万元的罚款。

5、去年8月，又因为“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”等13项违法违规事实，被银保监会罚没2200万元。

6、而我们要细化讨论的是信贷规模的内部结构，也就是具体哪些指标涨了？又有哪些指标降了，这样才能看出经济的现实状态和货币流动的真实反应。 2022年开年首月的金融数据已经公布，我们一起看下具体的几个关键数据： 从总量上看，确实可以说开门红、超出预期。

消费金融逾期3年到底会不会上门?

消费金融逾期3年到底会不会上门消费金融逾期3年通常不会上门。由于用户逾期的时间已经满3年，这3年内消费金融公司都没有安排催收人员上门催收，那么3年后也不会有催收人员上门催收。

消费金融逾期到底会不会上门一般不会。消费金融贷款逾期之后，不会遭到上面催收。

消费金融逾期到底会不会上门消费金融逾期一般不会上门，客户逾期以后上门催收属于比较激进的催收方式，不符合相关要求，并且上门催收需要耗费较多的人力物力效率也不高，正规的贷款机构都不会这么做。一般情况下，客户逾期以后平台会采取以下手段：上报个人征信系统。计算客户的逾期罚息。

重磅!银行严查信贷资金用途,这些炒房者需立马还清贷款

而随着各地严查贷款资金用途以及加大对“骗贷”炒房客的惩罚力度，相信未来的楼市能够逐步回归正常和理性。 财经 无小事，慧眼辨其理 监管“重拳”围剿信贷资金违规入楼市 在“实施好房地产金融审慎管理制度”的政策导向下，监管机构针对信贷资金违规进入楼市、商业银行违规向房企放贷行为进行严格监管，处罚力度亦在不断升级。

同时也会严重扰乱整个房地产市场的行情。银行要求用户两个月内还清300万的房贷。

此外，浙江银保监局日前也分别对余杭德商村镇银行、浙江富阳恒通村镇银行作出了行政处罚，理由是上述银行均未能有效管控贷款资金使用流向，导致个人经营性贷款、个人消费贷款资金被挪用于购房。“针对网传利用贴息政策炒房的问题，目前，市、区两级贷款贴息项目均未进入资金发放阶段，因此不存在这一情形。

从处罚案由看，被罚机构违法违规事实主要包括个人经营性贷款、个人消费贷款等信贷资金违规流入楼市，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等。

主要是为了打击炒房现象。其实这种资金严查从去年就开始了，但今年春节过后，监管单位要求愈加严格，部分城市出现大规模的调查，几乎短期内所有资金流向都被审查一遍，一旦发现企业的信贷资金被挪用了，银行会直接进行处罚，并且要求对方立刻连本带息将钱还回来。

中银消费金融暴力催收,别人欠钱,骚扰我

张向中银消费金融申请贷款180，000元。中国银行在贷款时扣除了人民币6660元的7%的“操作费”。法院认为，扣除“使用费”客观上涉及“砍头”，涉嫌“套路贷”。张某称，在贷款账目全部结清后，中银消费金委派社会上其他人员上门威胁，并在张某家楼道内喷涂“XX还钱”字样。

中银消费的催收还是比较厉害的，它会不停地发短信进行催收，每天还会打电话给借款人，甚至还会爆通讯录，去联系你的亲朋好友。而逾期时间一长，中银消费还会直接委托第三方催收公司进行催收，要知道催收公司的态度一般都非常恶劣，经常会采取各种恐吓、暴力催收手段。

保留证据，报警处理。保留证据：催收人员的行为过激，包括采取暴力催收、骚扰、恐吓等行为，可以保留相关证据，包括视频、音频、短信、微信等，作为后续维权的证据。报警处理：催收人员存在暴力催收行为或者非法获取借款人个人信息的行为，可以报警处理。

向相关部门投诉：若催收人员存在骚扰、侮辱、威胁等不当行为，可以向中国互联网金融协会等相关部门投诉。

作为净利润收入最高的消费金融公司，中银消费金融告别了以贷款收费的扩张模式。面对监管和借款人的双向问责，中银消费金融的声誉修复时间可能符合其业务调整节奏。作者|陈大钗 生产|消费金融频道 由于前几年激进扩张导致的“以贷收费”乱象，中行的消费金融正遭遇坏账。