直销银行App面临的困境和未来发展趋势（直销银行app面临的困境和未来发展趋势）

本文导读：

• 1、【专家分享】贾凤军:开放智能银行—互联网和数据视角的银行转型
• 2、多盈财富直销银行投资没有按时兑付
• 3、商业银行的发展模式有哪几种,各有什么特点
• 4、厘清余额宝的几个问题

【专家分享】贾凤军:开放智能银行—互联网和数据视角的银行转型

1、中国民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军在活动中发表题为《开放智能银行—互联网和数据视角的银行转型》的主题演讲，以下是演讲实录： 发展趋势：连接改变一切，软件定义世界 这些年改变的决定因素就是连接。

2、波士顿咨询公司（BCG）总结提炼了未来10年中国银行业转型趋势、机遇及路径，助力银行业转型突围，寒冬中转“危”为“机”。

3、各大领先银行在手机银行中增设生活服务功能，并将银行服务开放给各类互联网应用，在重构银行的客户服务模式的同时，重塑客户关系了。②战略布局，落地思路 银行决策者需要对数字化转型具有深刻认识，要重视数据投入和长远布局，不能将眼光囿于业务发展和短期效益。

4、广发银行网络金融部总经理关铁军认为，线上渠道正在成为承载银行大部分经营服务的载体。未来，线上化、数字化的经营和管理就是银行经营和管理本身，这也是转型的意义所在。光大银行数字金融部副总经理药明进一步指出，银行数字化转型的重点主要包含三方面：开放平台的建设、行业场景的拓展，以及数据资产的经营。

多盈财富直销银行投资没有按时兑付

1、泊头农信给投资者敲了警钟，别看到所谓银行产品就直扑上去，多留个心眼吧，了解清楚资金流向哪里再投资，不然拿一点点的收益，却冒着P2P同样的风险，实在划不来。

2、报警，现在，这社会十有九骗，为了钱，什么事都干得出来，自己要多个心眼，以免上当受骗，如果不行，可以上电视新闻，找记者帮忙。

商业银行的发展模式有哪几种,各有什么特点

1、国内商业银行业出现了三种发展模式：传统银行（包括国有银行、股份制银行、城商行、农信系统等）、互联网民营银行和独立法人直销银行，银行业竞争将更加充分。三种银行基础差异明细，市场机会也有所不同，差异化经营是未来趋势。

2、在商业银行的发展模式初期，商业银行发展模式主要有英国模式和德国模式两种。英国模式是单一融通短期商业资金模式。由于英国商业银行的经营活动受“商业贷款理论”的影响，资金融通具有明显的商业性质。其业务活动主要集中于短期自偿性贷款。

3、商业银行的运作模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。

厘清余额宝的几个问题

据上述支付宝相关人士介绍，余额宝的风险主要集中于两个方面：投资风险、IT风险。余额宝自上线以来除了“双十一”外，一直处于资金净流入的状态，一旦未来资金净流入趋势打破，这对其流动性管理能力无疑是巨大挑战。投资风险表现在，首先是基金投资标的的风险。“我们也一直在控制基金经理的‘负偏离’，不去追求高收益。

去年12月及春节前资金利率再度走高，余额宝的收益也高了，之前资金利率低，余额宝的收益也降低。如果货币市场走弱，余额宝的收益回归将是一个稳定地回归过程。

先来看生活备用金，就是指我们3~6个月的生活费，尤其是现在疫情的环境下，工作不稳定，更需要它来以备不时之需。 这笔钱呢，就直接放余额宝或者微信零钱通即可，因为生活费需要随用随取，这两个是最方便用和取的，并且还有收益。

P2P、余额宝等创新的是业务技术、交易渠道和方式，但其功能仍然主要是资金融通、发现价格、支付清算等，并未超越现有金融体系的范畴。就此而言，互联网金融可能并不会像有些人预言的那样彻底颠覆现有的金融体系。其发展只是又一次充分印证了诺贝尔经济学奖得主莫顿的“金融功能论”：金融功能比金融机构更为稳定。